Karayollarında meydana gelecek olan trafik kazalarının sebep olduğu bedensel zararlar ve tedavi giderleri 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu madde 49 gereğince trafik kazasının oluşumunda kusuru bulunan kişilerce ödenmek durumundadır. İşbu sorumluluk rizikosu Zorunlu Mali Mesuliyet Sigortası (ZMMS / Trafik Sigortası) sözleşmesi ile kusurlu aracın sigorta ettirildiği sigorta şirketi tarafından üstlenilmektedir. Kısaca trafik kazasının meydana gelmesinde kusuru bulunan kişinin prim ödemek sureti ile oluşturduğu sigorta sözleşmesinin tarafı olan sigorta şirketi bu kusur sebebiyle meydana gelen zararı ödemekle yükümlüdür. Ancak kusurlu aracın herhangi bir sigorta şirketince Zorunlu Mali Mesuliyet Sigortasının bulunmaması yahut bu yaralanmaya sebebiyet veren aracın belirlenememesi durumunda ilgili zararın karşılanıp karşılanmayacağı, karşılanacaksa kim tarafından karşılanması gerektiği cevaplanması gereken bir sorudur.

Güvence Hesabı, Türkiye Sigorta, Reasürans ve Emeklilik Şirketleri Birliği nezdinde kapsamına giren zorunlu sigortalara ilişkin olarak zararların bu sigortalarla saptanan geçerli teminat limitlerine kadar karşılanması amacıyla oluşturulan bir kuruluştur.

Güvence Hesabının güvence altına aldığı zorunlu sigortalar Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası, Tehlikeli Maddeler Zorunlu Sorumluluk Sigortası, Tüpgaz Zorunlu Sorumluluk Sigortası, Maden Çalışanları Zorunlu Ferdi Kaza Sigortası, Motorlu Araçlarla İlgili Mesleki Faaliyette Bulunanlar İçin Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası, Zorunlu Karayolu Taşımacılık Mali Sorumluluk Sigortası ve Karayolu Yolcu Taşımacılığı Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortalarıdır.

Aşağıdaki koşulların oluşması halinde ortaya çıkan zararları Güvence Hesabı ilgili işlemler usulünce yapılmakla ödenmek zorundadır.

• Sigortalının tespit edilememesi durumunda kişiye gelen bedensel zararlar.

• Rizikonun meydana geldiği tarihte geçerli olan teminat tutarları dâhilinde sigortasını yaptırmamış olanların neden olduğu bedensel zararlar.

• Çalınmış veya gasp edilmiş bir aracın karıştığı kazada, Karayolları Trafik Kanunu uyarınca işletenin sorumlu tutulmadığı hallerde kişiye gelen bedensel zararlar.

• Yeşil Kart Sigortası uygulamaları için faaliyet gösteren Türkiye Motorlu Taşıt Bürosunca yapılacak ödemeler.

• Sigorta şirketinin mali bünye zafiyeti nedeniyle sürekli olarak bütün branşlarda ruhsatlarının iptal edilmesi ya da iflası halinde ödemekle yükümlü olduğu maddi ve bedensel zararlar.

Diğer bir anlatımla sigortalı bireyin tespit edilememesiyle birlikte mağdurun sahip olduğu fiziksel zararlar; kaza, gasp, hırsızlık ve benzeri durumların sonucunda sigortasız bireylerde oluşan bedensel zararlar; bireylerin poliçe satın aldığı sigorta şirketinin çeşitli sebeplerle (sigorta şirketinin iflası, ruhsat iptali vb. sebepler) sorumluluğunu üstlendiği maddi ve bedensel zararları karşılayamaması durumlarında güvence hesabı ödeme yapmakla yükümlüdür.

Aşağıdaki haller Güvence Hesabı’nın ödemekle yükümlü olduğu durumlar değildir:

-        Kaza sonucu meydana gelen manevi zararlar

-        Bedensel zarar haricindeki tüm maddi zararlar (iflas eden yahut ruhsatı iptal edilen sigorta şirketlerinin sorumluluğundaki zararlar hariç olmak üzere)

-        Kazaya sebep olan, işleten ya da işleten gibi sorumlu olan kişilerin zararları

-        Aracı gasp, hırsızlık gibi çeşitli illegal yollarla ele geçiren, ona yardım eden ya da bu durumu bilerek araca binen kişilerin zararları

-        Aracı işletenin talep edebileceği zararlar

Güvence Hesabınca ödenmeyecek zararlardır.

Güvence Hesabı, çoğu insan tarafından sigortasız araçların karıştığı trafik kazalarından doğan tazminatları ödeyen bir kurum olarak bilinir. Ancak aslında, Güvence Hesabı sadece sigortasız kişilerin karıştığı kazalarla sınırlı değildir.

Bu kurum aynı zamanda, bir kazada sigortalının tespit edilememesi durumunda bedensel zararlara karşılık verir. Ayrıca, kazada karşı tarafın zorunlu trafik sigortasının olmaması veya aracın çalınması gibi durumlarda da tazminat sağlar. Güvence Hesabı ayrıca, sigorta şirketlerinin mali güçlükler yaşaması veya iflas etmesi durumunda da devreye girer. Bu durumlarda, zorunlu sigorta kapsamındaki tüm maddi ve bedensel zararları karşılar.

Yani Güvence Hesabı, trafik kazalarıyla ilgili geniş bir yelpazede koruma sağlayarak vatandaşların güvenliğini ve haklarını korur. Bu nedenle, araç sahipleri ve sürücüler için bu tür kurumların işlevselliği ve önemi oldukça büyüktür.